ここまでのシリーズでは、
・新NISAとは何か
・旧NISAとの違い
といった制度の全体像を整理してきました。
制度としての理解が進むと、
次に気になるのが
「結局、NISAはやった方がいいのか」
という点ではないでしょうか。
その判断をするためには、
メリットとデメリットの両方を整理すること
が大切です。
今回は、
NISAの特徴をできるだけシンプルに整理してみたいと思います。
NISAのメリット
まずは、
NISAのメリットから見ていきます。
① 投資の利益が非課税になる
NISAの最大の特徴は、
👉 利益に税金がかからないこと
です。
通常は、
・売却益
・配当金
に対して約20％の税金がかかりますが、
NISA口座ではこれが非課税になります。
長期で運用する場合、
この差は意外と大きくなります。
② 長期投資と相性が良い
新NISAでは、
・非課税期間が無期限
・長期保有が前提の設計
になっています。
そのため、
・積立投資
・インデックス投資
といった方法と
相性が良い制度です。
③ 少額から始めやすい
NISAは、
・月数千円〜
といった少額からでも
利用できます。
そのため、
👉 投資初心者の入り口として使いやすい
制度です。
④ 仕組みとして続けやすい
NISAは、
・積立設定
・自動投資
と組み合わせることで、
👉 継続しやすい仕組み
を作ることができます。
これは、
資産形成において
かなり重要なポイントです。
NISAのデメリット
一方で、
注意しておきたい点もあります。
① 元本保証ではない
NISAはあくまで「制度」であり、
👉 投資そのものではない
点に注意が必要です。
つまり、
・価格が上がることもあれば
・下がることもある
というリスクは
通常の投資と同じように存在します。
② 損益通算ができない
NISA口座では、
👉 損益通算ができません
通常の投資では、
・利益と損失を相殺する
ことができますが、
NISAではこれができないため、
・損失が出た場合の税務上のメリットはない
という点は理解しておく必要があります。
感覚的ですが、
このデメリットはあまり注目されていないと思いますが、
売買を数回すると、こちらで得してこちらで損してということはあるので、
意外と相殺できないって特に売る時になって
「あ、、、」ってなります。
③ 投資枠に上限がある
新NISAでは、
・年間360万円
・生涯1,800万円
という上限があります。
そのため、
👉 無制限に使えるわけではない
点には注意が必要です。
④ 商品選びは自分で行う必要がある
NISAはあくまで「非課税枠」であり、
・何に投資するか
・どのように運用するか
は自分で判断する必要があります。
そのため、
👉 最低限の理解は必要
になります。
メリット・デメリットの見え方は人によって変わる
ここまで整理すると、
NISAは
・メリットが多い制度
に見えるかもしれません。
ただ実際には、
👉 人によって向き不向きがある
のも事実です。
例えば、
・短期で利益を狙いたい人
・元本割れを避けたい人
にとっては、
合わない部分もあります。
投資思考とのつながり
このテーマは、
投資思考ともつながります。
投資思考では、
👉 メリットだけで判断しない
という視点があります。
・何が得られるのか
・どんなリスクがあるのか
この両方を見たうえで
判断することが重要です。
未経験者が意識しておきたいこと
これからNISAを始める場合、
・お得そうだから
・周りがやっているから
といった理由で始めることもあると思います。
それ自体は問題ありませんが、
👉 最低限の特徴を理解しておく
ことで、
・途中で不安になる
・思っていたのと違う
といったギャップを減らすことができます。
まとめ：NISAは「使い方で価値が変わる制度」
NISAのメリット・デメリットを整理すると、
・非課税という大きなメリット
・投資である以上のリスク
・使い方次第で評価が変わる
といった特徴が見えてきます。
NISAは、
👉 使うだけで成果が出る制度ではなく、
使い方によって価値が変わる制度
とも言えます。
そのため、
・自分の目的に合っているか
・どう使うか
を考えることが、
結果につながっていくのかもしれません。
