ここまでのシリーズでは、
・配当投資とは何か
・配当金生活の考え方
・高配当株や増配株の特徴
・配当金が増えることで起きる変化
などを整理してきました。
配当投資について調べていると、
👉 「FIREとの相性が良い」
という話をよく見かけます。
実際、
・配当金生活
・不労所得
・経済的自由
といった言葉は、
FIREとセットで語られることも少なくありません。
一方で、
・本当に相性が良いのか
・配当投資だけでFIREできるのか
・インデックス投資との違いは何か
といった疑問もあります。
今回は、
👉 「配当投資とFIREの相性」
について整理してみたいと思います。
そもそもFIREとは何か
まず前提として、
FIREとは、
👉 Financial Independence, Retire Early
の略です。
一般的には、
・資産収入で生活できる状態を作る
・労働への依存を下げる
ことを目指す考え方です。
必ずしも完全リタイアだけを指すわけではなく、
・サイドFIRE
・バリスタFIRE
など、さまざまな形があります。
なぜ配当投資はFIREと結び付けられるのか
理由は比較的シンプルです。
配当投資では、
👉 株を保有しているだけで現金収入が入る
からです。
例えば、
・毎月数万円
・年間数十万円
の配当が入ると、
👉 「生活費の一部を資産が支えている」
状態になります。
これは、
FIREの考え方と非常に相性が良く見えます。
FIREにおける配当投資のメリット
① 現金収入が見えやすい
配当投資の最大の特徴は、
👉 定期的な現金収入
です。
資産を売却しなくても、
・配当金が入る
・使えるお金が増える
という分かりやすさがあります。
② 心理的な安心感がある
FIRE後に、
資産を取り崩して生活する場合、
👉 「資産が減る不安」
を感じる人もいます。
一方で配当投資は、
👉 「配当を使う」
という考え方ができるため、
心理的に受け入れやすい人もいます。
③ サイドFIREとの相性が良い
完全リタイアではなく、
・配当収入
＋
・少し働く
という形であれば、
必要資産額を抑えやすくなります。
そのため、
👉 サイドFIREとの相性はかなり良い
と考える人もいます。
一方で課題もある
ただし、
配当投資がFIREの万能解というわけではありません。
① 大きな資産が必要
配当金だけで生活するためには、
👉 相当な投資元本
が必要になります。
例えば、
年間生活費が300万円なら、
配当利回り4％でも、
単純計算で7,500万円程度の資産が必要になります。
もちろん税金や減配リスクもあるため、
実際にはさらに余裕が欲しくなります。
② 減配リスクがある
配当は保証されているものではありません。
・業績悪化
・景気後退
によって、
👉 配当が減る可能性
があります。
そのため、
配当だけに依存しすぎるリスクもあります。
③ 成長性とのバランスが必要
高配当株の中には、
成熟企業も多くあります。
そのため、
👉 株価成長は比較的緩やか
なケースもあります。
FIREまでの資産形成期には、
・配当
・資産成長
のバランスも考える必要があります。
インデックス投資との違い
FIREの世界では、
👉 インデックス投資
も非常に人気があります。
違いをシンプルに整理すると、
配当投資
・配当金を受け取る
・現金収入を重視
インデックス投資
・資産成長を重視
・必要時に取り崩す
という違いがあります。
どちらが正解というより、
👉 考え方の違い
と言えるかもしれません。
「完全FIRE」だけがゴールではない
ここで整理しておきたいのは、
👉 FIREには様々な形がある
という点です。
例えば、
・週3日だけ働く
・好きな仕事だけする
・収入を減らして自由度を上げる
という選択肢もあります。
そう考えると、
配当投資は、
👉 「完全リタイアのため」
だけではなく、
👉 「自由度を高めるため」
にも活用できます。
投資思考とのつながり
投資思考シリーズでは、
👉 「お金は選択肢を増やす道具」
という考え方を整理してきました。
配当投資も同じで、
単なる収入源ではなく、
👉 「人生の選択肢を増やす仕組み」
として見ることができます。
未達成者の今だから考えられること
私自身も含めて、
多くの人はまだFIREを達成していません。
ただ、
・配当金が増える
・資産収入が育つ
という過程そのものが、
👉 「自由度を高める練習」
になっているようにも感じます。
まとめ：配当投資とFIREの相性は良いが、それだけではない
配当投資とFIREは、
👉 非常に相性が良い
と言えます。
・配当収入がある
・現金収入が見えやすい
・サイドFIREとも相性が良い
といった特徴があります。
一方で、
・大きな資産が必要
・減配リスクがある
・成長性とのバランスも必要
という現実もあります。
そのため、
配当投資は、
👉 「FIREのためだけの投資」
ではなく、
👉 「人生の自由度を高める投資」
として考えると、
より現実的な位置づけになるのかもしれません。
