配当金が毎月5万円あったら。
年間では、
60万円。
ここまで来ると、配当金に対する見え方も少し変わってくるのではないでしょうか。
月1万円なら、ちょっとした生活費や趣味のお金。
月3万円なら、いくつかの固定費を支えられる金額。
そして月5万円になると、
家計の中でも、はっきりと存在感を感じられる収入
になってきます。
例えば、家賃や住宅ローンの一部。
食費。
水道光熱費。
旅行や趣味。
あるいは、そのまま再投資して、さらに配当収入を育てていくこともできます。
ただし、月5万円の配当を作るには、それなりの資産も必要です。
今回は、
配当金月5万円にはいくら必要なのか？
というところから、
年間60万円の配当収入をどう育てていくのか、一緒に考えてみたいと思います。
配当金月5万円は、年間60万円
まずは目標を整理してみましょう。
月5万円なら、
5万円 × 12か月＝年間60万円
です。
第1回で考えた月1万円なら年間12万円。
第2回の月3万円なら年間36万円。
月5万円になると年間60万円です。
会社員の方であれば、
「毎月の給与とは別に、年間60万円の収入がある」
と考えると、その大きさが少し分かりやすいかもしれません。
もちろん、日本株の場合は毎月5万円ずつ入金されるわけではありません。
ここでは年間60万円の配当を、月平均にすると5万円と考えていきます。
月5万円の配当金には、いくら必要？
必要な投資額は、配当利回りによって変わります。
単純計算すると、次のようになります。
| 配当利回り | 年間60万円に必要な投資額 |
|---|---|
| 2％ | 約3,000万円 |
| 3％ | 約2,000万円 |
| 4％ | 約1,500万円 |
| 5％ | 約1,200万円 |
例えば、
配当利回り4％なら、
約1,500万円
です。
こうして見ると、
「かなり大きな資産が必要だな」
と感じるかもしれません。
確かに、1,500万円は簡単に用意できる金額ではありません。
だからこそ月5万円を目指す段階では、
「いくら投資すれば達成できるか」だけではなく、「どうやって時間をかけて育てるか」
という視点が、より重要になってきます。
月5万円は「追加投資だけ」で作らなくていい
例えば、配当利回り4％で考えると、
月3万円の配当には約900万円。
月5万円なら約1,500万円。
差は、
約600万円
です。
600万円を新しく投資しなければならない。
そう考えると、かなり大きく感じます。
でも、配当収入がすでに年間36万円まで育っているなら、その36万円自体も次の資産を作る力になります。
年間36万円を再投資する。
保有している企業が増配する。
そして、自分自身も無理のない範囲で追加投資する。
第2回でも考えた、
追加投資＋配当再投資＋増配
という3つの力です。
資産がまだ小さい時期には、自分自身の追加投資の影響が大きくなります。
でも、資産が大きくなるにつれて、
これまで育ててきた資産そのものが働く力も大きくなっていきます。
ここが、月5万円を目指す段階で意識したいポイントです。
年間36万円の配当を再投資すると？
例えば、月3万円、年間36万円の配当をすべて再投資するとします。
配当利回り4％と仮定すれば、
36万円 × 4％
＝ 年間約1万4,400円
の新しい配当を生み出す計算になります。
翌年も再投資する。
さらに翌年も再投資する。
すると、自分が新しく入金した資金とは別に、配当金自身が次の配当を作り始めます。
もちろん、実際には株価も利回りも変わります。
それでも、資産が大きくなるほど、
「自分がお金を出す」だけではなく、「資産にも働いてもらう」
という感覚が少しずつ強くなってきます。
増配も配当収入を育てる大切な力
もう一つが、
増配
です。
例えば、現在の年間配当が36万円だったとします。
仮にポートフォリオ全体として年間3％程度配当が増えれば、
翌年は約37万800円。
5％増えれば、
約37万8,000円です。
新しい株を買わなくても、保有企業が利益を伸ばし、配当を増やしてくれれば、年間配当も増えていきます。
もちろん、毎年増配される保証はありません。
減配する企業もあります。
だからこそ、
現在の配当利回りだけではなく、
利益は成長しているか。
無理な配当をしていないか。
過去にどのような配当をしてきたか。
株主還元についてどんな方針を持っているか。
こうしたところも見ながら、長く保有できる企業を考えていきたいところです。
月5万円を目指すなら「利回りを上げる」より「時間を使う」
必要資産1,500万円を見ると、
もっと高い配当利回りの株を買えばいいのでは？
と思うこともあります。
確かに、
4％なら1,500万円。
5％なら1,200万円。
6％なら1,000万円です。
利回りを上げれば、必要資産は少なくなります。
ただ、それだけを理由に高利回り株へ投資すると、減配や業績悪化のリスクを高めてしまう可能性があります。
年間60万円を早く達成することより、
年間60万円をその後も安定して受け取り続けられる状態を作ること。
こちらの方が、長期の配当投資では大切だと思います。
そのためには、利回りを無理に引き上げるより、
追加投資。
再投資。
増配。
そして時間。
この4つを組み合わせて考える方が、無理のない資産形成につながります。
月5万円になると「配当の使い方」が重要になる
年間配当が数万円のうちは、
「全部再投資しよう」
と考えやすいかもしれません。
でも年間60万円になると、
少し悩ましくなってきます。
60万円すべて再投資する。
30万円を再投資して、30万円を使う。
すべて生活費に使う。
どれも選択肢です。
例えば年間60万円のうち、
40万円を再投資。
20万円を旅行や家族との時間に使う。
そんな方法もあります。
ここで大切なのは、
配当金は必ず再投資しなければならないものではない
ということです。
資産形成を加速したい時期なら、再投資する。
今の生活も楽しみたいなら、一部を使う。
ライフステージによって変えても構いません。
配当収入が育つほど、
「増やすか、使うか」を自分で選べるようになります。
月5万円は「生活費を5万円下げる」のと似ている
配当金月5万円を、
家計という視点から見てみましょう。
例えば、毎月の生活費が30万円だったとします。
そこに月5万円相当の配当収入がある。
すると、
給与などから用意しなければならない生活費は、
実質的には25万円になります。
もちろん、配当は保証された収入ではありません。
企業業績によって減ることもあります。
それでも、
資産が生活費の一部を負担してくれる
という状態には、大きな意味があります。
年間では60万円。
10年間なら、単純計算で600万円です。
毎月5万円という数字以上に、
長期で見ると大きなキャッシュフローになります。
「年間60万円で何をまかなうか」を考えてみる
配当収入の目標を立てるときには、
金額だけではなく、
具体的な使い道に置き換えてみるのもおすすめです。
例えば、
「毎月の食費の一部を配当で支えたい」
「年間の旅行費を配当でまかないたい」
「住宅ローンの一部を配当で支えたい」
「年間60万円をそのまま再投資したい」
などです。
そうすると、
「1,500万円の資産を作る」
という目標から、
「年間60万円のキャッシュフローを作る」
という目標に変わります。
資産額そのものを増やすことも大切ですが、
その資産が自分の生活に何をもたらしてくれるのか。
そこまで考えると、配当投資の目的も見えやすくなります。
月5万円まで来ると「分散」もより重要になる
年間60万円の配当を受け取るには、一般的にはそれなりの投資資産が必要になります。
だからこそ、
一社への集中にも注意したいところです。
例えば、年間配当60万円のうち30万円を一社から受け取っていたとします。
その会社が50％減配すれば、
年間配当は一気に15万円減ってしまいます。
一方、
複数の企業や業種へ分散していれば、一社の減配がポートフォリオ全体へ与える影響を小さくできます。
大切なのは、銘柄数をただ増やすことではありません。
金融。
通信。
商社。
エネルギー。
メーカー。
サービス。
など、
異なる収益構造を持つ企業へ分散する
という考え方です。
月5万円を目指す頃には、
「どの株を買うか」だけではなく、
配当収入全体が何に依存しているのか
も確認したいところです。
「配当金の分散」も見てみよう
資産額だけではなく、
配当金そのものの割合を見る方法もあります。
例えば、
A社から年間10万円。
B社から年間8万円。
C社から年間5万円。
その他から37万円。
というように整理します。
すると、
どの企業に配当収入を依存しているかが分かります。
資産額の割合では問題がなくても、配当利回りが高い企業からの配当が大きくなりすぎていることもあります。
配当収入を安定させたいのであれば、
「年間60万円のうち、どこからいくら受け取っているのか」
という視点も持っておくとよいと思います。
月5万円を目指すロードマップを作る
では、実際にどう進めるのか。
シンプルに整理してみましょう。
STEP1 現在の年間配当を確認する
まずは今の年間配当額を確認します。
例えば年間30万円なら、月平均2万5,000円です。
STEP2 年間60万円との差を見る
年間30万円なら、
あと30万円。
年間45万円なら、
あと15万円です。
STEP3 年間の追加投資額を決める
生活に無理が出ない範囲で、毎年いくら追加投資できるかを考えます。
STEP4 再投資する金額を決める
配当金の100％でも、50％でも構いません。
STEP5 増配も記録する
追加投資によって増えた配当と、増配によって増えた配当を分けてみると、資産の成長が分かりやすくなります。
STEP6 ポートフォリオ全体を確認する
一社や一業種への集中が大きくなっていないかを見直します。
この流れを毎年繰り返していけば、
年間60万円までの距離も少しずつ見えやすくなります。
月5万円は「働き方」を変える金額なのか？
月5万円だけで生活することは難しいと思います。
でも、
毎月5万円の収入が給与以外から入ってくるとしたら、
少し考え方が変わる人もいるかもしれません。
例えば、
毎月の残業を少し減らす。
自己投資に使う。
家族との時間に使う。
旅行を増やす。
将来の転職や独立に向けて貯める。
もちろん、
配当収入があるからといって、すぐに働き方を変える必要はありません。
でも、
給与だけに100％依存している状態と、
給与以外から年間60万円入ってくる状態。
この二つには、
少し違いがあります。
配当収入は、生活費を支えるだけでなく、人生の選択肢を少し増やしてくれるもの
とも考えられます。
月5万円をゴールにしてもいい
このシリーズでは、
この先、
月10万円。
月20万円。
という配当収入についても考えていきます。
でも、
誰もがそこまで目指す必要はありません。
月5万円で十分。
という考え方もあります。
年間60万円あれば、
生活の中でできることはかなり増えます。
さらに大きな配当を目指すために、
今の生活を必要以上に切り詰める。
高い利回りを求めてリスクを取りすぎる。
そこまでして目標金額を増やす必要はありません。
大切なのは、
「自分はいくらの配当があれば、十分なのか」
を考えることです。
まとめ：月5万円から「配当をどう使うか」も考えてみよう
配当金月5万円。
年間では60万円です。
配当利回り4％なら、
単純計算で約1,500万円の投資資産が必要になります。
簡単に作れる金額ではありません。
でも、
最初から1,500万円を用意する必要もありません。
追加投資する。
受け取った配当を再投資する。
保有企業が増配する。
そして、
時間を味方につける。
少しずつ配当収入を育てていけばいいと思います。
そして月5万円まで育ってきたら、
「もっと増やすにはどうするか」だけではなく、
「この配当金を何に使いたいのか」
も考えてみる。
すべて再投資してもいい。
一部を使ってもいい。
生活費を支えてもらってもいい。
家族との時間や、自分がやってみたかったことに使ってもいい。
資産を育てることは、
数字を大きくすることだけが目的ではありません。
その資産によって、
今と将来の暮らしに少し余裕が生まれる。
選べることが、一つずつ増えていく。
年間60万円という配当収入は、
そんな変化を実感し始める一つの節目なのかもしれません。
