配当金が月20万円あったら。
年間では、
240万円。
ここまで来ると、
配当金は「ちょっとした副収入」という金額ではなくなってきます。
例えば、
毎月の生活費が30万円なら、
そのうち20万円相当を配当収入で支えられる計算になります。
年間240万円あれば、
生活費。
住宅費。
旅行。
趣味。
家族との時間。
さまざまなことに使えます。
もちろん、
そのまま再投資することもできます。
一方で、
月20万円の配当収入を作るには、
かなり大きな資産が必要になります。
そのため今回は、
「どうすれば早く月20万円へ到達できるか」
という話だけではなく、
そこまで育った資産をどう守り、どう使い、自分の人生にどう活かすのか
というところまで考えてみたいと思います。
私もここまで全く届いていないので、
結構な妄想も入っているのはご容赦ください笑
配当金月20万円は、年間240万円
まずは、
目標となる金額を確認してみます。
20万円 × 12か月
＝ 年間240万円
です。
もちろん、
日本株を中心に投資している場合、
実際に毎月20万円ずつ入金されるわけではありません。
ここでは、
年間240万円の配当金を、
月平均すると20万円になると考えていきます。
前回の月10万円なら、
年間120万円。
今回は、
その2倍です。
金額が2倍になることで、
必要な資産額も大きく変わってきます。
月20万円の配当金には、いくら必要？
年間240万円の配当金に必要な資産額を、
利回り別に計算すると次のようになります。
| 配当利回り | 年間240万円に必要な投資額 |
|---|---|
| 2％ | 約1億2,000万円 |
| 3％ | 約8,000万円 |
| 4％ | 約6,000万円 |
| 5％ | 約4,800万円 |
例えば、
配当利回り4％なら、
約6,000万円
です。
かなり大きな金額です。
「月20万円の配当金が欲しいから、6,000万円を用意しよう」
と簡単にできるものではありません。
だからこそ、
月20万円という目標は、
短期間で達成するものではなく、
長期的な資産形成の一つの到達点
として考える方が自然だと思います。
6,000万円すべてを自分で積み立てるわけではない
6,000万円という数字だけを見ると、
遠すぎる目標に感じるかもしれません。
でも、
長期投資では、
6,000万円すべてを自分の収入から投資するとは限りません。
自分自身が積み立てた資金。
受け取った配当の再投資。
企業による増配。
保有資産の値上がり。
こうしたものが、
長い時間をかけて積み重なっていきます。
例えば、
すでに年間120万円の配当を受け取れる資産まで育っていれば、
その120万円自体が、
毎年新しい投資資金になります。
ここまで来ると、
自分が資産を育てる力と、資産自身が育っていく力
の両方が大きくなってきます。
年間120万円を再投資できる大きさ
前回の目標だった、
月10万円。
年間120万円。
これをすべて再投資するとします。
仮に配当利回り4％の資産へ再投資できれば、
単純計算では、
120万円 × 4％
＝ 年間4万8,000円
の新しい配当を生み出すことになります。
そして、
翌年も120万円以上の配当を再投資する。
企業が増配すれば、
再投資できる金額も増えていきます。
資産形成の初期では、
毎月自分が積み立てる数万円が大きな力になります。
でも、
資産が大きくなるにつれて、
資産から生まれるお金そのものが、
次の資産を作る力を持ち始めます。
長期投資で時間を味方につける意味が、
より見えやすくなる段階です。
月20万円を目指すなら「利回りを上げる」は慎重に
必要資産6,000万円を見ると、
もっと配当利回りを高くすればいいのでは？
と考えたくなるかもしれません。
利回り4％なら、
6,000万円。
利回り5％なら、
4,800万円。
利回り6％なら、
4,000万円です。
確かに、
必要資産額は大きく下がります。
ただし、
目標金額へ近づくためだけに、
高い利回りを追い求めるのは慎重に考えたいところです。
高利回りになっている背景には、
業績悪化。
将来への不安。
減配懸念。
株価の大幅下落。
などが隠れている場合もあります。
年間240万円を一度達成しても、
翌年に大幅な減配があれば、
想定していた生活設計も変わってしまいます。
この段階では、
配当を増やすこと以上に、配当を維持できる状態を作ること
も重要になります。
「配当利回り」より「配当の持続性」を見る
例えば、
利回り6％の企業だけでポートフォリオを作れば、
必要な資産額は少なくできます。
でも、
特定の業種や高配当企業に集中すれば、
景気や業界環境の変化によって、
配当収入全体が大きく減る可能性があります。
そこで、
現在の利回りだけではなく、
利益は安定しているか。
キャッシュフローに無理はないか。
配当性向は高すぎないか。
増配余力はあるか。
財務は健全か。
株主還元方針は明確か。
といった点も確認します。
月20万円を目指す頃には、
「高い配当を受け取るポートフォリオ」から「長く配当を受け取れるポートフォリオ」へ
少しずつ考え方を変えてもよいかもしれません。
年間240万円では「一社あたりの配当額」も確認したい
年間240万円の配当があっても、
そのうち100万円を一社から受け取っているとしたらどうでしょうか。
その会社が50％減配すると、
年間配当は50万円減ってしまいます。
月平均にすると、
4万円以上です。
これは、
生活への影響も小さくありません。
だからこそ、
資産額だけではなく、
配当収入の分散
も確認したいところです。
例えば、
一社から受け取る配当は全体の何％か。
特定業種からの配当が多くなりすぎていないか。
景気敏感企業へ偏っていないか。
日本企業だけに集中していないか。
などです。
すべてを均等にする必要はありません。
でも、
一つの企業や一つの出来事によって、
配当収入全体が大きく崩れない状態を作る。
これは、
年間240万円という大きなキャッシュフローを守るうえで、
重要な考え方になります。
月20万円になると「資産を増やす」から「守る」へ
資産形成の初期には、
どうやって資産を増やすか。
ということを考える時間が多くなります。
毎月いくら積み立てる？
どの株を買う？
配当を再投資する？
でも、
資産が大きくなると、
少しずつ別の問いが出てきます。
「今ある資産をどう守る？」
という問いです。
例えば、
6,000万円の資産が20％下落すれば、
評価額では1,200万円の下落です。
長期投資なら、
一時的な下落だけで慌てて売る必要はありません。
それでも、
資産額が大きくなるほど、
値動きの金額も大きくなります。
だからこそ、
株式だけではなく、
現金。
預金。
債券など、
他の資産とのバランスを考えることも選択肢になります。
「増やす力」と「守る力」のバランスを考え始める。
月20万円を目指す段階では、
そんな視点も持っておきたいところです。
年間240万円を全部再投資する必要はある？
年間240万円の配当を受け取れるようになったとします。
それをすべて再投資すれば、
資産形成はさらに進みます。
でも、
ここで一度考えてみたいことがあります。
「何のために、ここまで資産を作ってきたのか？」
ということです。
例えば、
240万円のうち、
120万円を再投資。
120万円を生活や旅行に使う。
という方法もあります。
あるいは、
年間240万円すべてを生活費に使い、
自分の給与は貯蓄や別の目的へ回す。
という考え方もできます。
資産形成期には、
「配当はすべて再投資する」
というルールが合理的なこともあります。
でも、
資産が十分に育ったあとまで、
同じルールを続ける必要はありません。
「資産形成期」から「資産活用期」へ
長期の資産形成を考えるなら、
大きく二つの時期に分けて考えることもできます。
資産形成期
働いて得た収入から投資する。
配当も再投資する。
資産を大きくしていく。
資産活用期
資産から生まれる配当などを、
生活ややりたいことに使う。
もちろん、
この二つの間に明確な境界線があるわけではありません。
少し再投資しながら、
少し使う。
という期間が長くてもよいと思います。
月20万円の配当収入は、
「増やすだけの投資」から「使うための投資」へ移ることを考える一つのタイミング
になるかもしれません。
月20万円あれば、生活費のどれくらいを支えられる？
例えば、
毎月の生活費が25万円なら、
配当金月20万円は、
生活費の80％に相当します。
生活費30万円なら、
約67％。
生活費40万円なら、
50％です。
こうして考えると、
月20万円という数字の意味が見えやすくなります。
重要なのは、
「月20万円あればFIREできる」
ということではありません。
必要な生活費は、
人によって違います。
住宅費。
家族構成。
教育費。
住んでいる地域。
やりたいこと。
すべて違います。
だからこそ、
配当収入だけを見るのではなく、
自分の年間生活費に対して、配当金が何％を占めているか
を見てみるのもよいと思います。
「配当カバー率」で考えてみる
例えば、
年間生活費が360万円。
年間配当が240万円。
240万円 ÷ 360万円
＝ 約67％。
つまり、
生活費の約3分の2を、
配当収入でカバーできる計算です。
この割合を、
自分なりの目安として記録してみても面白いと思います。
年間生活費400万円。
年間配当100万円なら、
25％。
年間配当200万円なら、
50％。
年間配当300万円なら、
75％。
こうして見ると、
単純な資産額とは違う形で、
「自分の生活を資産がどれくらい支えてくれているか」
が見えるようになります。
月20万円で「働かなくていい」とは限らない
配当収入が増えてくると、
FIREやセミリタイアを考えることもあると思います。
でも、
月20万円になったから、
仕事を辞められる。
とは限りません。
配当は減る可能性があります。
税金や社会保険もあります。
大きな支出が発生することもあります。
インフレによって、
生活費が増える可能性もあります。
そのため、
「月20万円＝仕事を辞める基準」
と単純に考えるより、
働き方の選択肢が増える金額
と考える方がよいと思います。
例えば「少しだけ働く」という選択肢
毎月30万円必要だから、
毎月30万円稼がなければならない。
という状態と、
配当収入が月20万円相当あり、
残り10万円を働いて得ればよい状態。
この二つでは、
働き方の選択肢がかなり違います。
フルタイムで働く。
週4日にする。
好きな仕事へ転職する。
小さく事業を始める。
家族との時間を増やす。
もちろん、
今まで通り働き続けても構いません。
その場合は、
配当を再投資して、
さらに資産を育てることもできます。
大切なのは、
「働く・働かない」の二択ではなく、働き方を選べる余地が増えること
だと思います。
月20万円を目指す前に「自分にはいくら必要？」を考える
ここまで、
月1万円。
月3万円。
月5万円。
月10万円。
そして、
月20万円。
と配当収入を増やしてきました。
でも、
月20万円がすべての人の目標ではありません。
月5万円あれば十分。
月10万円あればかなり安心できる。
という人もいるでしょう。
反対に、
家族構成や生活費によっては、
月20万円以上必要な場合もあります。
だからこそ、
ここまで来たら、
「次はいくらを目指す？」
だけではなく、
「自分にとって十分な配当収入はいくら？」
という問いも持ってみたいところです。
配当金月20万円へのロードマップ
最後に、
考え方を整理してみます。
STEP1 現在の年間配当を確認する
年間120万円なら、
月平均10万円です。
STEP2 240万円までの差を見る
年間120万円なら、
あと120万円です。
STEP3 追加投資・再投資・増配で育てる
一つの方法だけに頼らず、
時間をかけて配当収入を増やします。
STEP4 利回りを無理に上げない
目標達成を急ぐために、
高利回り株へ偏りすぎないようにします。
STEP5 配当収入を分散する
一社や一業種への依存度を確認します。
STEP6 資産全体の守りも考える
株式以外の資産も含め、
自分に合ったバランスを考えます。
STEP7 配当の使い道を決める
再投資する。
生活に使う。
両方に使う。
資産形成の目的に合わせて決めます。
まとめ：月20万円は「いくら増やすか」から「どう生きたいか」へ
配当金月20万円。
年間では、
240万円です。
配当利回り4％なら、
単純計算で約6,000万円の投資資産が必要になります。
大きな金額です。
だからこそ、
無理に短期間で目指す必要はありません。
月1万円。
月3万円。
月5万円。
月10万円。
少しずつ配当収入を育てていく。
そして、
その過程で受け取った配当を再投資し、
企業にも増配によって育ててもらう。
時間をかけて資産を育てていけばよいと思います。
一方で、
月20万円まで来たら、
「もっと増やす」だけではなく、
一度違う方向からも考えてみたいところです。
この資産を、何のために作ってきたのだろう？
生活を安定させたい。
将来への不安を減らしたい。
家族との時間を増やしたい。
好きな仕事をしたい。
旅行をしたい。
新しいことに挑戦したい。
人によって、
答えは違います。
資産形成は、
資産額を競うものではありません。
配当金の金額を競うものでもありません。
自分にとって必要な資産を作り、
その資産によって、
自分らしい選択ができるようになる。
年間240万円という配当収入は、
「資産をどれだけ増やせるか」から、
「育てた資産をどう使って生きていくか」
へ考え方を移していく、
一つの節目なのかもしれません。
