はじめに
FIRE（経済的自立・早期リタイア）を目指す人にとって、どの投資スタイルを選ぶかは非常に重要なテーマです。
本シリーズでは、FIREとの相性という視点から 「高配当株投資」「インデックス投資」「不動産投資」「個別株・ETF・投資信託の比較」 を順に解説してきました。
この記事では4回分の内容を総まとめし、それぞれの特徴やメリット・デメリットを整理します。
第1回：高配当株投資
- 魅力：配当金が不労所得になり、FIRE後の生活費の柱になりやすい。精神的にも安心感を得やすい。
- 注意点：業績悪化による減配リスク、株価成長の鈍さ、税金負担など。
第2回：インデックス投資
- 魅力：低コストで広く分散でき、資本主義の成長に乗る投資法。長期的な資産形成に最適。
- 注意点：配当収入は少なく、FIRE達成後は取り崩し戦略が必要。達成後は高配当株などとの組み合わせが現実的。
第3回：不動産投資
- 魅力：家賃収入という安定的なキャッシュフロー。インフレにも比較的強い。
- 注意点：空室リスク、維持費、流動性の低さ、オーナー業務の負担。
- 利回り比較：賃貸物件オーナー利回り（4〜6％程度）は株式配当利回り（2〜3％程度）より高めだが、手間とリスクも伴う。
第4回：個別株 vs ETF vs 投資信託
- 個別株：銘柄選びや株主優待の楽しさがあり、経済の勉強にもなる。ただしリスクも高い。
- ETF：分散と配当を両立。FIRE達成後の安定資産として有力。
- 投資信託：少額から積立可能で、FIRE準備期に最適。
- まとめ：準備期は投資信託 → FIRE後はETFや高配当株にシフト、といった使い分けが現実的。
FIREに向けた投資スタイル活用のポイント
- 準備期：インデックス投資・投資信託でコツコツ積立
- 資産拡大期：高配当株や不動産投資を一部組み合わせてキャッシュフローを強化
- FIRE達成後：ETFや高配当株を中心に、安定収入を得られるポートフォリオにシフト
どれか一つに絞るのではなく、自分のライフステージに応じて組み合わせること が、FIRE達成の近道になります。
まとめ
投資スタイルにはそれぞれ魅力と落とし穴があり、FIREを目指すうえでは「どの時期にどの投資を活用するか」が重要です。
本シリーズを通じて、自分に合った投資スタイルの組み合わせを考えるヒントになれば幸いです。
