ここまでのシリーズでは、
・資産形成とは何か
・いつから始めるべきか
・いくらから始めるべきか
といったテーマを整理してきました。
ここまで読むと、
次に気になってくるのが
「では、具体的にどうやって資産形成するのか」
という点ではないでしょうか。
資産形成という言葉は広く、
その方法もさまざまです。
今回は、
代表的な方法を整理しながら、
それぞれの違いについて考えてみたいと思います。
資産形成の方法は大きく2つに分けられる
資産形成の方法は、
大きく分けると
貯蓄
投資
の2つに整理できます。
かなりシンプルですが、
まずはこの違いを押さえることが
重要です。
貯蓄とは「守る」方法
貯蓄は、
お金を減らさずに残す方法
です。
代表例としては、
・銀行預金
・定期預金
・現金保有
などがあります。
特徴としては、
・元本割れしにくい
・必要なときに使いやすい
・安心感がある
といった点があります。
一方で、
・大きく増えにくい
・インフレに弱い
という側面もあります。
投資とは「増やす」方法
投資は、
お金を増やすことを目指す方法
です。
代表例としては、
・株式投資
・投資信託
・ETF
・債券
・不動産投資
などがあります。
特徴としては、
・資産が増える可能性がある
・長期で複利を活かせる
一方で、
・元本割れの可能性がある
・短期では価格変動がある
といった特徴もあります。
どちらが良いという話ではない
ここで大切なのは、
貯蓄か投資かの二択ではない
という点です。
よく、
「預金は意味がない」
「投資すべき」
という極端な意見も見かけます。
ただ実際には、
両者は役割が違います。
・生活防衛資金 → 貯蓄
・将来の資産形成 → 投資
のように、
目的によって使い分ける方が
自然です。
「何に備えるお金か」で考える
資産形成を考えるときは、
そのお金を何のために持つのか
で考えると整理しやすくなります。
例えば、
・近いうちに使うお金
→ 安全性重視（貯蓄）
・10年後以降を見据えるお金
→ 成長性重視（投資）
このように
時間軸によっても
適した方法は変わります。
投資にもさまざまな方法がある
投資と一言で言っても、
中身はかなり幅があります。
・個別株
・インデックス投資
・高配当株
・債券
・REIT
など、
選択肢は多岐にわたります。
そのため、
最初の段階では
「投資＝一つの方法」ではない
という認識を持っておくことが
大切です。
最初に全部理解する必要はない
選択肢が多いと、
・何を選べばいいか分からない
・調べるほど迷う
という状態にもなりやすいです。
ただ、
最初からすべてを理解する必要は
ありません。
まずは、
・大きな分類を理解する
・違いをざっくり知る
この程度でも
十分スタートラインに立てます。
まとめ：資産形成は「方法選び」より「目的整理」が先
資産形成の方法には
さまざまな選択肢があります。
ただ、
大切なのは
方法そのものよりも、
何のために資産形成するのか
を整理することです。
・守るお金なのか
・増やすお金なのか
・いつ使うお金なのか
これらが見えてくると、
自然と選ぶべき方法も
絞られてきます。
資産形成は、
単に投資商品を選ぶことではなく、
お金の役割を整理すること
から始まるのかもしれません。
