ここまで9回にわたって、
「資産形成の設計図」
について一緒に考えてきました。
資産形成というと、
「どの株を買えばいいのか」
「どの投資信託が良いのか」
「今は買い時なのか」
といったことに目が向きがちです。
もちろん、
商品を選ぶことも大切です。
でも、このシリーズで一貫してお伝えしてきたのは、
その前に、自分自身の「設計図」を持つことが大切
ということでした。
最終回では、
これまで考えてきたことを一つにつなげて、
自分だけの資産形成プランを作る方法
を整理してみたいと思います。
STEP1 「何のために」を決める
最初に考えたいのは、
投資する商品ではありません。
「何のために資産形成をするのか」
という目的です。
例えば、
- 老後にゆとりを持ちたい
- 教育資金を準備したい
- 将来の働き方の選択肢を増やしたい
- 配当収入を増やしたい
- 趣味や旅行を楽しめる余裕を作りたい
目的は、人それぞれ違います。
そして、
一つである必要もありません。
大切なのは、
誰かの目的ではなく、
自分自身が実現したい未来を考えることです。
STEP2 「いつ使うお金なのか」を考える
次に、
そのお金をいつ使うのかを考えます。
例えば、
30年後の老後資金と、
3年後に使う予定のお金では、
同じ運用方法が適しているとは限りません。
長期間使わないお金であれば、
時間をかけて資産を育てることもできます。
一方で、
近いうちに必要になるお金まで投資してしまうと、
使いたいタイミングで相場が下落している可能性があります。
だからこそ、
「いつ使うお金なのか」
という時間軸も、
設計図には欠かせません。
STEP3 生活防衛資金を準備する
投資へお金を回す前に、
考えておきたいのが生活防衛資金です。
突然の出費。
収入の減少。
家電や車の故障。
人生には、
予定していなかった出来事が起こります。
そんなとき、
すぐに投資商品を売らなくても済むように、
一定の現金を持っておく。
生活防衛資金は、
資産を増やすためのお金ではありません。
でも、
資産形成を長く続けるための大切な土台です。
STEP4 資産配分を考える
土台ができたら、
次に資産全体のバランスを考えます。
株式。
投資信託。
ETF。
債券。
REIT。
現金。
選択肢はいろいろあります。
ここで大切なのは、
「一番儲かりそうな商品」を探すことではありません。
自分が安心して続けられる組み合わせを考えることです。
相場が上がっているときだけではなく、
大きく下落したときにも続けられるか。
そんな視点から考えてみると、
自分に合った資産配分が少しずつ見えてきます。
STEP5 「どう投資するか」を決める
次に、
投資方法を考えます。
毎月積み立てるのか。
まとまった資金を投資するのか。
あるいは、
両方を組み合わせるのか。
ここにも、
全員に共通する正解はありません。
大切なのは、
自分が無理なく続けられる仕組みを作ることです。
毎月一定額を積み立てる。
ボーナスが入ったら追加する。
配当金を再投資する。
自分の生活に自然に組み込める方法を考えてみましょう。
STEP6 最後に「何を買うか」を考える
ここまで来て、
ようやく商品選びです。
ETF。
投資信託。
個別株。
高配当株。
どれも、
資産形成を支えてくれる道具です。
でも、
ここまで設計図を作っていれば、
以前とは商品の見え方が少し変わっているはずです。
「人気だから買う」
ではなく、
「自分の設計図に必要だから選ぶ」
という判断ができるようになります。
これが、
このシリーズで一番お伝えしたかったことです。
資産形成プランを一度書き出してみる
ここまで考えたことを、
一度簡単に書き出してみるのもおすすめです。
例えば、
目的
老後にゆとりを持つ
↓
期間
20年以上
↓
生活防衛資金
生活に必要な現金を確保する
↓
資産配分
株式を中心にしながら現金なども保有する
↓
投資方法
毎月積立＋余裕資金で追加投資
↓
商品
目的と資産配分に合った投資信託・ETF・個別株など
これだけでも、
立派な資産形成の設計図です。
最初から細かく作る必要はありません。
設計図は「変えていい」
ここで、
とても大切なことがあります。
一度作った設計図を、
ずっと守り続ける必要はありません。
人生は変わります。
結婚。
子育て。
住宅購入。
転職。
退職。
収入も、
支出も、
価値観も変わります。
だから、
資産形成の設計図も、
変わって当然です。
むしろ、
定期的に見直しながら、
そのときの自分に合った形へ描き直していくこと
が大切なのだと思います。
投資思考とのつながり
このシリーズでは、
投資商品そのものについては、
あまり詳しく取り上げませんでした。
それは、
商品よりも先に考えたいことがあるからです。
市場環境は変わります。
制度も変わります。
人気の商品も変わります。
でも、
「自分は何のために資産形成をしているのか」
という軸があれば、
変化の中でも判断しやすくなります。
設計図を持つということは、
未来を正確に予測することではありません。
未来が分からないからこそ、
迷ったときに戻れる場所を作っておくことなのだと思います。
まとめ：自分だけの設計図を持って、資産形成を続けていこう
ここまで10回にわたって、
資産形成の設計図について考えてきました。
最初に考えたのは、
「何を買うか」より「何を目指すか」
ということでした。
そこから、
年代ごとの考え方。
分散投資。
資産配分。
生活防衛資金。
暴落との向き合い方。
積立投資と一括投資。
そして、
長く続けるために避けたいこと。
一つひとつは、
別々のテーマに見えるかもしれません。
でも、
すべてをつなげると、
一枚の設計図になります。
資産形成には、
誰にでも当てはまる完成形はありません。
だからこそ、
誰かの設計図をそのまま真似する必要もありません。
自分が大切にしたいことを考え、
自分の生活に合った方法を選び、
必要になったら描き直していく。
そんなふうに少しずつ作っていけばいいのだと思います。
資産形成は、お金を増やすためだけのものではありません。
未来の自分が選べる道を、少しずつ増やしていくことでもあります。
今すぐ完璧な設計図を作る必要はありません。
まずは一本の線を引くところから。
その小さな一歩が、いつか振り返ったとき、
自分らしい未来へ続く道になっているのではないでしょうか。
