ここまでのシリーズでは、
・連続増配株
・累進配当
・商社株
・通信株
・銀行株
・保険株
・高配当ETF
について整理してきました。
高配当株投資を考え始めると、
多くの人が気になるのが、
👉 「NISAで高配当株を買うべきなのか」
というテーマです。
実際、
新NISAの開始以降、
- 高配当株をNISAで買う
- 配当金を非課税で受け取る
- 成長投資枠を活用する
といった話題を目にする機会が増えました。
一方で、
・本当に相性が良いのか
・インデックス投資の方が良いのではないか
・注意点はないのか
といった疑問もあります。
今回は、
👉 「NISAと高配当株の相性」
について整理してみたいと思います。
まずNISAの最大のメリットとは
NISA最大の魅力は、
👉 利益が非課税になること
です。
通常、
株式投資で得た利益には税金がかかります。
例えば、
- 配当金
- 売却益
などです。
しかしNISA口座では、
一定条件のもとで非課税になります。
高配当株との相性が良い理由① 配当金が非課税
高配当株投資では、
👉 配当金そのものが目的
になります。
そのため、
通常なら税引き後に受け取る配当金を、
NISAではそのまま受け取れる可能性があります。
これは非常に大きなメリットです。
高配当株との相性が良い理由② 長期保有向き
高配当株投資は、
基本的に
👉 長期保有
との相性が良い投資です。
一方、
NISAも
👉 長期投資を後押しする制度
です。
そのため、
両者の考え方は非常に近いと言えます。
高配当株との相性が良い理由③ 配当再投資もしやすい
受け取った配当金を再投資すると、
資産形成のスピードを高められる可能性があります。
NISAで受け取った配当金は、
税金で差し引かれる金額が少ないため、
👉 再投資効率が高まる
という見方もできます。
なぜ人気なのか
高配当株投資家の中には、
新NISA開始後に
- 商社株
- 通信株
- 銀行株
- 保険株
をNISAで購入した人も少なくありません。
理由はシンプルで、
👉 「非課税で配当を受け取れる」
からです。
注意点① NISA枠は有限
一方で、
NISAには限度額があります。
つまり、
何でもかんでもNISAに入れられるわけではありません。
そのため、
👉 「何をNISAに入れるか」
という考え方が重要になります。
注意点② 成長株との比較
投資家の中には、
「NISAは成長株に使うべき」
という考え方もあります。
理由は、
株価が大きく上昇した場合、
非課税メリットが大きくなるからです。
例えば、
- 高配当株
- 成長株
のどちらをNISAで保有するかは、
投資スタイルによって考え方が分かれます。
注意点③ 配当だけに集中しすぎない
高配当株投資では、
利回りに目が行きやすくなります。
しかし、
NISAだからといって、
高利回り銘柄ばかり選ぶのは危険です。
重要なのは、
- 増配実績
- 配当方針
- 業績
なども含めて見ることです。
旧NISA経験者が注意したいこと
ここは意外と見落とされます。
旧NISAから新NISAへ移行した人の場合、
👉 旧NISA資産は自動で新NISAへ移らない
という点に注意が必要です。
つまり、
旧NISAで保有していた株は、
そのまま新NISAへ移管できません。
私自身も旧NISAを経験して感じましたが、
この点は制度変更時に戸惑いやすい部分でした。
実際にどう考えるべきか
個人的には、
高配当株とNISAはかなり相性が良いと感じています。
なぜなら、
配当投資の魅力である
👉 「継続的な配当収入」
を非課税で受け取れるからです。
一方で、
NISA枠は貴重です。
そのため、
- 高配当株だけ
- インデックスだけ
というより、
👉 自分の投資方針に合わせて使う
ことが重要だと思います。
投資思考とのつながり
投資思考シリーズでは、
👉 「制度を味方につける」
という考え方を扱いました。
NISAもまさにその一例です。
投資成果だけでなく、
税制も含めて考えることで、
長期的な資産形成は大きく変わります。
未経験者が最初に意識したいこと
これから高配当株投資を始めるなら、
まずは
👉 NISAの仕組みを理解する
ことをおすすめします。
そして、
- 利回り
- 増配実績
- 業績
を確認しながら、
長く保有できる企業を探してみると良いでしょう。
まとめ：NISAと高配当株は非常に相性が良い
NISAと高配当株は、
非常に相性の良い組み合わせです。
その理由は、
- 配当金が非課税になる
- 長期投資と相性が良い
- 再投資効率が高まる
からです。
一方で、
- NISA枠は有限
- 成長株との比較も必要
- 高利回りだけで選ばない
といった注意点もあります。
その意味で、
NISAは
👉 「高配当株を買えば成功する制度」
ではなく、
👉 「優良な高配当株を長期保有することで効果を発揮する制度」
と言えるのかもしれません。
