ここまでのシリーズでは、
ETFとは何か、
そして投資信託との違いや種類について見てきました。
すると次に気になるのが、
「新NISAでETFは買えるの？」
という疑問ではないでしょうか。
結論から言えば、
新NISAでもETFは購入できます。
ただし、
どのETFでも自由に買えるわけではなく、
制度の仕組みを少し理解しておくことが大切です。
今回は、
新NISAとETFの関係を整理しながら、
ETFをどのように活用すると自分らしい資産形成につながるのかを、一緒に考えてみたいと思います。
新NISAでもETFは購入できる
新NISAでは、
ETFも非課税で運用できます。
株式と同じように、
値上がり益や分配金にかかる税金が非課税になるため、
長期で資産形成を考える方にとっては大きなメリットがあります。
ただし、
新NISAには
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
の2つがあります。
ETFはこのどちらでも買えるものがありますが、対象商品は枠によって異なります。
そのため、
「このETFを買いたい」
と思ったら、
まずは利用している証券会社で対象商品かどうかを確認しておくと安心です。
ETFを新NISAで買うメリット
ETFを新NISAで運用する魅力はいくつかあります。
まず大きいのは、
運用益が非課税になることです。
長く保有するほど、
税金の影響を受けにくくなるため、
資産形成との相性は良い制度と言えます。
また、
高配当ETFを保有している場合、
受け取る分配金についても、
条件を満たせば非課税のメリットを受けられるケースがあります。
「税金をできるだけ抑えながら資産形成を続けたい」
という方には、
心強い制度です。
注意しておきたいポイント
一方で、
新NISAだからといって、
どんなETFでも向いているとは限りません。
例えば、
短期売買を繰り返すような運用では、
新NISAの長期・積立・分散という考え方を十分に活かしきれないかもしれません。
また、
ETFによっては、
積立購入のしやすさが投資信託ほど充実していない場合もあります。
制度だけではなく、
商品の特徴も合わせて考えることが大切です。
「新NISAだからETF」ではない
新NISAについて調べていると、
「ETFがおすすめ」
という記事を目にすることがあります。
もちろん、
ETFには多くの魅力があります。
しかし、
だからといって、
全員がETFを選ぶ必要はありません。
例えば、
毎月自動で積み立てたい方であれば、
投資信託の方が使いやすい場合もあります。
一方で、
高配当ETFや特定の指数に連動するETFへ投資したい方には、
ETFの方が合うかもしれません。
ここでも、
大切なのは、
制度ではなく、自分に合った運用方法を選ぶことです。
私自身が感じていること
新NISAが始まってから、
「非課税だから何を買えばいいですか？」
という質問を見かける機会が増えました。
でも、
私は少し順番が違うように感じています。
本来は、
「自分はどんな資産形成をしたいのか」
を考えた上で、
その目的に合う制度として新NISAを活用する。
その方が、
長く納得しながら投資を続けられるのではないでしょうか。
制度はあくまでも手段であり、
目的そのものではありません。
NISAシリーズとのつながり
以前のNISAシリーズでもお伝えしましたが、
新NISAは非常に魅力的な制度です。
一方で、
制度だけを理解しても、
「何を買うか」
「どう続けるか」
が決まらなければ資産形成は進みません。
ETFシリーズでは、
その「何を買うか」を考えるための選択肢を一つずつ整理してきました。
今回の記事が、
NISAシリーズとETFシリーズをつなぐ橋渡しになればうれしく思います。
投資思考とのつながり
投資では、
制度が変わると、
「早く始めなければ」
という気持ちになることがあります。
もちろん、
早く始めることにはメリットがあります。
でも、
焦って商品を選ぶよりも、
「自分はなぜ投資をするのか」
を考える時間も大切です。
制度は変わることがあります。
商品も新しいものが登場します。
しかし、
自分の目的は、
そう簡単には変わらないのではないでしょうか。
その軸を持っていると、
制度や市場環境が変わっても、
落ち着いて判断しやすくなると思います。
まとめ：新NISAは「何を買うか」より「なぜ買うか」を考える制度
新NISAでは、
ETFも非課税で運用できます。
そのため、
長期の資産形成を考える方にとって、
ETFは有力な選択肢の一つです。
一方で、
ETFがすべての人に最適というわけではありません。
投資信託が合う方もいれば、
個別株を組み合わせる方もいます。
だからこそ、
「新NISAだからETFを買う」のではなく、
「自分の資産形成にはETFが合っているのか」
という視点を持つことが大切です。
新NISAという制度は、資産形成を後押ししてくれる心強い存在です。
その制度を最大限に活かすためにも、
「どんな商品を選ぶか」だけでなく、
「どんな未来を目指したいのか」も、
一緒に考えながら投資を続けていけたらと思います。
