はじめに
前回の「投資スタイル比較シリーズ 第1回」では、高配当株投資の魅力と注意点を取り上げました。
第2回目となる今回は、FIREを目指す人の間で最も支持されている投資法のひとつ、**「インデックス投資」**について解説します。
低コスト・分散投資・長期的な安定成長が特徴のインデックス投資。果たしてFIREとの相性はどのようなものなのでしょうか。
インデックス投資とは？
インデックス投資とは、日経平均株価やS&P500などの 株価指数（インデックス）に連動する投資信託やETF を買い、長期で保有する投資方法です。
- 個別株を選ぶ必要がない
- 低コストで広範囲に分散投資ができる
- 世界経済の成長に合わせて資産が増える
これらの特徴から「初心者から上級者まで使える万能な投資スタイル」として広く知られています。
インデックス投資の魅力
1. 手間がかからない
インデックス投資は「ほったらかし投資」の代表格。個別銘柄の研究や売買のタイミングを気にせずに済むので、誰でも継続しやすいのが魅力です。
2. 世界経済の成長を取り込める
インデックス投資は「資本主義の成長に乗る投資法」とも言えます。特に米国株インデックス（S&P500や全米株式）は長期的に高いリターンを示してきました。
3. 再投資で複利効果
配当金や分配金を再投資することで、長期的に複利の効果が働き、資産が加速度的に増えていきます。
インデックス投資の注意点
1. 配当は少ない
高配当株と違い、配当収入は少なく、FIRE後の生活費には直結しにくい場合があります。キャッシュフローより資産成長重視のスタイルです。
2. 相場下落の影響を受ける
インデックスは市場全体に連動するため、大きな下落局面では資産も大きく減ります。ただし、長期保有すれば回復してきたのが過去の実績です。
3. 短期リターンは期待できない
インデックス投資は「一攫千金」ではなく、「20年・30年と続けてこそ成果が出る」投資法です。忍耐力が必要です。
FIREとの相性
インデックス投資はFIREを目指す準備期において非常に有効な投資法です。
- 積立投資×長期運用で資産形成を加速できる
- 配当ではなく「資産成長」を重視するスタイルに向いている
- 「ドルコスト平均法」で相場に惑わされず継続できる
ただし、実際にFIREを達成した後は注意が必要です。インデックス資産を取り崩すだけでは、相場下落時に生活費を確保しづらくなるリスクがあります。そのため、高配当株や債券などキャッシュフロー型の資産を組み合わせるポートフォリオ見直しが現実的になります。
まとめ
インデックス投資は「手間なく長期的に資産を増やす」スタイルであり、FIRE準備期に最適な投資法です。
ただし、FIREを実現する段階では、資産をどう引き出すか、どのように安定収入を確保するかが課題となります。
高配当株や不動産などと組み合わせ、準備期と実現後でポートフォリオを調整する戦略がカギとなるでしょう。
次回は「不動産投資」を取り上げ、FIREに向くのかどうかを考えてみたいと思います。
