ここまでのシリーズでは、
・資産形成の基本
・方法
・失敗パターン
・長期投資の考え方
といったテーマを整理してきました。
その中で、
実際に資産形成を始める手段として
よく挙げられるのが
積立投資です。
・毎月一定額を投資する
・自動的に積み立てる
といったシンプルな仕組みですが、
・本当に効果があるのか
・他の方法と比べてどうなのか
と疑問に感じることもあると思います。
今回は、
この積立投資について
少し整理してみたいと思います。
積立投資とは何か
積立投資とは、
一定の金額を定期的に投資していく方法
です。
例えば、
・毎月1万円を投資する
・同じ商品を継続して買う
といった形です。
この方法の特徴は、
タイミングを分散できること
にあります。
価格変動の影響をならす仕組み
投資では、
・高いとき
・安いとき
といった価格の変動があります。
積立投資では、
・価格が高いときは少なく買う
・価格が安いときは多く買う
という状態になります。
結果として、
平均購入価格がならされる
ことになります。
これは
「ドルコスト平均法」と呼ばれる考え方で、
積立投資の基本的な仕組みです。
積立投資のメリット
積立投資のメリットとしては、
いくつかのポイントがあります。
① 始めやすい
少額から始められるため、
・まとまった資金がなくてもよい
・ハードルが低い
という特徴があります。
② 継続しやすい
・自動化できる
・毎回判断しなくてよい
といった点から、
長期で続けやすい仕組みです。
③ 感情に左右されにくい
投資では、
・上がると買いたくなる
・下がると不安になる
といった感情が出やすいですが、
積立投資では
その影響を受けにくくなります。
積立投資のデメリット
一方で、
積立投資にも注意点があります。
① 短期で成果は出にくい
積立投資は、
長期前提の方法
です。
短期間で大きな利益を狙うものではないため、
・すぐに結果を求める人
には向きにくい面があります。
② 上昇局面では効率が落ちることもある
市場が一方向に上がり続ける場合、
一括投資の方が
結果的に有利になることもあります。
ただし、
これは事前に判断するのが難しいため、
一概に優劣をつけるのは
難しい部分でもあります。
積立投資は「仕組み」として優れている
ここまでを見ると、
積立投資は
完璧な方法というよりも、
続けるための仕組みとして優れている
ように感じます。
・タイミングを考えなくてよい
・感情の影響を減らせる
・長期前提と相性が良い
こうした特徴は、
資産形成の考え方と
自然に合っています。
投資思考とのつながり
これまでの投資思考シリーズでも、
・長期で考える
・感情に左右されない
・積み重ねを重視する
といったテーマを扱ってきました。
積立投資は、
これらを
仕組みとして実現する方法
とも言えます。
考え方だけでなく、
行動に落とし込む手段として
機能する点が特徴です。
実際に投資を始めると、
買おうかな、やめようかなといった判断に
思っている以上に時間をかけてしまい、
気持ちが揺さぶられてソワソワしてしまいます。
そういった感情負荷を下げられる、
というか気にしてもしょうがないので諦める、
といった状態にできるのはメリットだなと
実感するようになっています。
未達成者の今だから考えやすい選択肢
FIREを達成していない段階では、
・大きな資金がない
・時間をかけて積み上げる必要がある
という前提があります。
その中で、
積立投資は
・少額から始められる
・長期で積み上げられる
という意味で、
現実的な選択肢の一つになります。
まとめ：積立投資は「続けるための方法」
積立投資は、
・利益を最大化する方法
というよりも、
資産形成を続けるための方法
という側面が強いように感じます。
・タイミングに悩まない
・感情に振り回されない
・長期で続けやすい
こうした特徴が、
結果として
資産形成と相性の良い方法になっています。
資産形成は、
一度の判断ではなく
積み重ねのプロセスです。
その意味で、
積立投資は
続けるための仕組みの一つ
として考えると、
位置づけが分かりやすくなるかもしれません。
