はじめに
「ライフステージ別FIRE戦略シリーズ」第3弾は、「40代からでも間に合うFIRE戦略」 です。
「20代から準備すべき」と言われるFIREですが、実際には40代から意識し始める人も少なくありません。むしろ収入のピークを迎えつつある40代こそ、本格的に資産形成を進められるタイミングでもあります。
40代の特徴とFIREへの課題
- 収入のピーク期：30代よりも高収入の人が多く、投資余力を増やしやすい
- 支出も増える：教育費、住宅ローン、親の介護など出費が重なりやすい
- 時間の制約：20代・30代より投資期間が短く、複利の恩恵は限定的
つまり、40代は「収入を活かしつつ、支出を抑え、投資効率を高める」ことが最大の課題となります。
40代からの現実的な戦略
1. 貯蓄率を高める
収入が多い時期だからこそ、支出管理の徹底が重要です。
- 教育費や住宅費を見直す
- 不要な保険やローンを整理する
- ボーナスや昇給分は投資に回す
2. 投資を本格的に強化する
残された時間は20年前後。そのため投資効率を意識する必要があります。
- インデックス投資：安定的に積み立てて資産形成の軸に
- 高配当株・ETF：キャッシュフローを確保しつつ配当再投資で効率を上げる
- 不動産投資：余力があれば家賃収入で安定収入の柱を作る
3. 副収入を取り入れる
投資だけではなく、副業・複業による収入アップも有効です。
40代はキャリアの経験値があるため、副業・複業の選択肢も広がります。
FIREのハードルを下げる工夫
40代からのFIREは「完全リタイア」ではなく、サイドFIREを現実的な選択肢にするのもポイントです。
- 資産運用収入で生活費の一部をカバー
- 残りはパートタイムや副業で補う
- 「完全に働かない」ではなく「好きな仕事だけする」形を目指す
まとめ
40代からのFIREは「時間の少なさ」という課題はありますが、収入の高さと経験値を活かせるのが大きな強みです。
- 支出を最適化して投資余力を増やす
- 投資効率を意識してインデックス＋高配当＋不動産を組み合わせる
- サイドFIREを取り入れて柔軟に働き方を調整する
次回はシリーズ最終回として、「50代以降でできるセミリタイア設計」 をテーマに、より現実的なFIREの形を探っていきます。
